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Les défis de la construction de PME aujourd'hui

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L'industrie de la construction évolue constamment. L'introduction de nouvelles technologies et de nouvelles méthodes de construction signifie que les PME peuvent être confrontées à un risque de sous-assurance ou pire, sans couverture, si elles contournent les courtiers et obtiennent une couverture via un agrégateur.

Chris Thomas, responsable de la construction chez Geo Specialty, partage ses réflexions sur les défis auxquels sont actuellement confrontées les PME et sur ce que les courtiers et les souscripteurs peuvent faire pour garantir la protection de leurs clients.

Lorsque l'économie est en déclin ou incertaine en raison de changements tels que le paysage politique, par exemple le Brexit, les conséquences sont souvent ressenties par les grandes entreprises de construction, puis par les plus petites entreprises de la chaîne d'approvisionnement. En conséquence, les PME ressentent souvent le pincement et la tentation de chercher une couverture d’assurance moins chère via un agrégateur peut sembler attrayante. Mais, maintes et maintes fois, les entrepreneurs sont exposés en raison de deux facteurs clés: ne pas avoir le bon type de police et / ou ne pas avoir le bon niveau de couverture.

Nous pensons que la couverture annuelle par rapport à la couverture par projet impacte de plus en plus les grandes PME. Les entrepreneurs exécutent souvent plusieurs projets simultanément et, pour les petits entrepreneurs dont les projets sont achevés dans un délai de 12 mois, une politique annuelle est probablement la meilleure option.

Cependant, des problèmes se posent aux entrepreneurs qui ont souscrit une politique annuelle mais travaillent sur des projets de plus grande envergure qui durent plus de 12 mois. Après la période initiale de 12 mois, le contrat devra être renouvelé et les entrepreneurs pourront ainsi être exposés. Dans de nombreux cas, le renouvellement pourrait être effectué par un autre assureur qui ne serait peut-être pas disposé à souscrire la couverture, laissant immédiatement le contractant en danger. Du point de vue des assureurs, la prise en charge d'une politique en cours de projet augmente le facteur de risque car, plutôt que de prendre une parcelle vide, ils couvrent un bâtiment presque achevé avec des risques et des risques de vol, d'incendie, etc. pas prêt à faire ce saut.

L’autre défi est d’assurer le niveau de couverture adéquat pour le type de projets de construction entrepris.

La tendance à la hausse dans la construction à ossature en bois au cours de la dernière décennie soulève d’autres facteurs de risque potentiels, selon lesquels, en fonction de l’ampleur du projet, la structure en bois peut être laissée exposée aux éléments pendant une période prolongée. Ceci est moins répandu dans les constructions en bois modulaires où la construction peut être achevée en à peine une journée. Bien que cette méthode de construction soit de plus en plus populaire, les contrôles de sécurité et de protection contre les incendies au Royaume-Uni ne sont pas aussi robustes que les pays qui utilisent des charpentes en bois depuis de nombreuses années. Bien que les propriétés à ossature en bois soient encore considérées comme des spécialistes au Royaume-Uni, de nombreux assureurs les couvrent à condition que les informations appropriées soient fournies à l’avance.

Alors, que peut-on faire pour résoudre le problème et s'assurer que les entrepreneurs ne sont pas laissés pour compte? Eh bien, tout simplement, c’est à vous, le courtier.

Le rôle d'un courtier est d'agir au mieux des intérêts de ses clients pour trouver la couverture et l'assureur appropriés. Cela nécessite de poser aux clients les bonnes questions et de mieux comprendre le fonctionnement de leur entreprise et le type de travail qu'ils effectuent. Historiquement, les courtiers avaient recours au chiffre d'affaires annuel pour déterminer le niveau de couverture d'une police annuelle. Toutefois, comme indiqué ci-dessus, il est nécessaire de rechercher davantage d'informations sur le nombre et les types de projets entrepris par le contractant afin de déterminer si une politique annuelle ou une politique de projet est appropriée. pour eux. Et c’est là que les courtiers ajoutent de la valeur par rapport à un agrégateur.

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